MONT BLANC FACTOR expert en affacturage simulation affacturage assurance crédit eurofactor bnp factor ge factor annecy haute savoie rhone alpes geneve suisse

L’assurance-crédit : solution vitale pour les entreprises

Définition de l’assurance-crédit pour les entreprises

L’assurance-crédit pour les entreprises fait référence à l’assurance de votre poste client. L’assurance-crédit permet d’assurer votre entreprise contre le risque d’impayés et permet d’être indemnisé en cas de défaillance d’un client ou de non-paiement d’une facture.

Cette solution fonctionne aussi bien sur vos clients domestiques que sur vos clients internationaux

Pourquoi utiliser une solution d’assurance-crédit ?

Cela semble évident quand on le dit, mais lorsqu’on est chef d’entreprise et qu’on connait ses clients, il ne semble pas primordial de « gaspiller » de l’argent dans une assurance qu’on ne va certainement pas utiliser.

Le meilleur moyen de contredire cette vision est d’être pragmatique dans votre approche de l’assurance-crédit.

Vous êtes un dirigeant d’entreprise et vous savez comme nous à quel point il est rapide de passer d’une situation d’exploitation seine à quelques soucis au cours de la vie d’une entreprise.

Même vos meilleurs clients peuvent avoir un jour un coup de mou et vous mettre dans une situation très complexe.

Devis immédiat et gratuit !

Votre courtier en assurance crédit entreprise

MONT BLANC FACTOR conseil affacturage expert assurance credit cga ge factor eurofactor bibby factor annecy haute savoie grenoble isere france rhone alpes geneve suisse

Exemple d’assurance-crédit – défaillance client

Pour illustrer notre propos nous allons prendre un exemple très rapide.

Vous faites des affaires avec un client historique avec qui votre marge bénéficiaire est assez faible, disons 5%. Celui-ci connait des difficultés et ne peut pas vous régler votre facture de 15 000€.

Un montant qui peut sembler faible en comparaison de votre chiffre d’affaires (potentiellement) et pourtant il va falloir sortir les rames pour récupérer cet argent.

Accrochez-vous bien, ça ne va pas vous sembler réaliste : pour récupérer 15K€ en ayant une marge de 5% il faut faire 150 000€ pour les récupérer.

Attention, on parle uniquement de les récupérer, pas de gain !

Pour gagner l’argent que vous aviez perdu il va falloir faire le double de chiffre d’affaires soit 300 000€ !

Votre simulation gratuite – réponse directe !

Les impayés responsables de plus de 30% des liquidations de société

Le risque d’un impayé est souvent sous-évalué par les chefs d’entreprise qui sont concentrés sur les entrées d’affaires et l’augmentation du chiffre d’affaires. Même si nous restons toujours attentifs au paiement d’une facture ou du retard de paiement, c’est en amont que le travail doit se faire, dès le chiffrage de l’opération auprès de votre client.

Vérifier la solvabilité de vos interlocuteurs : Nouveaux & Historiques

Les services de vérification de la solvabilité d’une entreprise fournis par votre assureur-crédit ne sont pas une simple recherche sur infogreffe ou societe.com, loin de là !

C’est le fruit d’une vérification et d’une analyse approfondie, d’un système de scoring émanant des bilans des entreprises mais également des informations remontant de leurs propres clients.

Vous aurez ainsi accès à une mine d’information vous permettant d’intégrer dans vos devis et propositions commerciales le risque d’impayé et la suite à donner à un échange avec un client.

Le contrat d’assurance-crédit entreprise

Vous vous demandez pourquoi un spécialiste de l’affacturage décide de consacrer une page à l’activité d’assurance-crédit.

Tout simplement parcequ’il y’a plusieurs manières d’assurer son poste client

  • De façon indépendant via un contrat unique d’assurance-crédit
  • De manière conjointe à un contrat d’affacturage en « full-factoring »

 

Un contrat uniquement d’assurance-crédit

Vous n’avez aucun problème de trésorerie, votre poste client n’est pas factorable (situations de travaux, de trop petites factures …) mais vous avez tout de même besoin de sécuriser votre poste client.

Le contrat auprès d’un assureur est votre solution pour éviter les impayés et garder la main sur votre activité.

Un contrat lié à l’affacturage

Votre partenaire factor va vous financer vos créances commerciales mais pas sans conditions. Il est prêt à vous faire une avance de ce que vos clients vous doivent mais pas sans parachute ! L’assurance-crédit est indissociable de l’affacturage mais aujourd’hui elle est comprise dans votre contrat dès l’origine, pas de soucis à vous faire.

Le combo : Un contrat d’affacturage et un contrat d’assurance-crédit indépendant

Mais pourquoi allons-nous partir dans cette usine à gaz avec deux prestataires alors que le factor propose une solution unique, simple et efficace tout compris.

Tout simplement parce que les conditions de l’assurance-crédit d’un contrat de factor se limitent aux besoins du factor et rien de plus. S’il subsiste des problèmes sur des clients non intégrés à votre contrat d’affacturage, sur des petits clients, ou sur des situations conflictuelles qui restent à votre charge, l’assurance-crédit du factor nous vous servira plus à grand-chose.

Même si les cas sont moins fréquents, il faut étudier et analyser correctement votre situation pour savoir si il est intéressant de cumuler ces deux prestataires pour votre poste client.

Devis immédiat et gratuit !

MONT BLANC FACTOR vous redonne la main sur vos factures

L’assurance-crédit permet de se concentrer sur le commercial et l’opérationnel, une véritable outil de gestion

Simulation gratuite – sans engagement

MONT BLANC FACTOR vous propose une simulation d’affacturage et d’assurance crédit pour permettre d’obtenir le montant à la mise en place de votre contrat d’affacturage ou d’assurance crédit.

Pour simuler ce montant il nous faut des informations relatives à l’activité de votre entreprise

  • Le Chiffre d’Affaires : Base de calcul en assurance crédit & affacturage pour déterminer le volume d’affaire

 

  • Le délai moyen de paiement client  : Retraitement en affacturage pour connaitre la durée de l’avance de trésorerie

 

  • Le pourcentage de clients privés : Exclus de l’assurance crédit & affacturage qui sont des services financiers B2B

 

  • Les informations relatives à vos clients : L’assurance crédit prend également en compte des éléments financiers extérieurs propres à vos clients, afin d’affiner notre étude il faudra certainement nous communiquer des informations sur vos 10 premiers clients
  • Toutes les informations communiquées sont confidentielles – MONT BLANC FACTOR est agréé en tant que Courtier en Opérations d’Assurance (COA) à l’ORIAS sous le n° 16001221 (ARCALFIA). A ce titre, le secret professionnel est obligatoire au même titre qu’un avocat ou expert comptable

 

  • Aucun engagement : lors de l’envoi des informations, vous ne vous engagez pas à travailler avec MONT BLANC FACTOR

 

  • Gratuit : ce simulateur est totalement gratuit et à disposition de toutes les personnes se rendant sur notre site internet